중기청전세대출은 안정적인 주거 환경을 꿈꾸는 청년 분들이라면 꼭 알아보셔야하는 전세자금대출입니다.
우리나라는 중소 · 중견기업에 다니는 청년이나, 청년창업자 분들에게 지원해주는 정책이 굉장히 많은데요. 청년세금감면 제도, 청년 자산형성지원 제도, 그리고 오늘 소개해드릴 중기청전세대출을 포함한 청년주거지원 제도가 있습니다.
최소 수 년은 살게될 집을 구하는데 대충 알아보지 마시고, 꼭 꼼꼼히 비교하고 알아보시길 바랍니다.
한 달에 20만원 씩만 아껴도 유럽 여행 갈 수 있습니다.
가뜩이나 취업난이랴, 집값 폭등이랴, 금전난에 시달리고 있는 청년 분들이라면 더더욱이 국가의 지원정책을 통해 한 푼이라도 아끼는 것이 필수적입니다.
이번 글을 통해 중소기업청년 분들의 주거지원 제도인 중기청전세대출에 대해서 총정리 해보도록 하겠습니다.
중기청전세대출
중기청전세대출은 “중소기업취업청년 전월세보증금대출“의 줄임말로, 말 그대로 중소기업에 재직 중인 청년들을 위해 주택도시기금에서 전월세 보증금을 대출해주는 제도인데요. 금리가 1.2% 수준으로 굉장히 저렴한 편이기 때문에 많은 청년들이 신청하는 대출입니다.
또한 중소기업 재직자 뿐만 아니라, 중견기업 재직자, 또는 청년창업 지원금을 받고 있는 분들도 해당됩니다.
중기청전세대출 조건
중기청전세대출은 다른 청년 대출에 비해 조건이 까다롭지 않은 편인데요.
중기청대출 기본 조건
이용하기 위해서는 아래와 같은 조건은 기본적으로 만족하셔야 합니다.
우선 대상 주택은 임차 전용 85㎡ 이하의 주택이면서 임차 보증금은 2억원 이하여야 합니다.
(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)
재직 기준
- 청년 재직자 : 중소기업 · 중견기업 재직자
- 청년 창업자 : 중소기업진흥공단, 신용보증기금 또는 기술보증기금의 청년창업 지원 혜택을 받고 있는 자
(중소기업진흥공단의 “청년전용 창업자금”, 신용보증기금의 “유망창업기업 성장지원프로그램, “혁신스타트업 성장지원프로그램”, 기술보증기금의 “청년창업기업 우대프로그램”)
나이(세대주)
세대주(예비 세대주 포함)의 나이가 대출접수일 현재 기준으로 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년이여야 합니다.
(단, 병역의무를 이행한 남성 분들의 경우 병역 복무 기간에 비례하여 최대 만 39세까지 자격 기간을 연장받을 수 있습니다.)
주택 소유 여부
세대주를 포함하여, 등본상 같은 주소로 등록될 세대원 전원이 무주택이여야 합니다.
세대주의 정의는 “본인”, “본인의 배우자”, “본인의 부모님”, “배우자의 부모님”, “직계 비속인 세대원” 중 하나 이상의 조합으로 이뤄진 세대의 주인이라고 보시면 되고, 배우자가 있다면 배우자도 세대주로 간주됩니다.
(주민등록표상으로 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 기준으로 3개월 이내에 결혼 예정이라면 세대주로 간주됩니다.)
세대원은 세대주를 제외한 나머지 세대 구성원을 뜻합니다. (형제·자매는 세대원에 포함되지 않습니다.)
중복 대출 금지
중기청전세대출을 신청하는 날 기준, 주택도시기금대출을 비롯하여, 은행권 전세자금대출, 주택담보대출 등의 기대출이 없어야 신청 가능합니다. (비상금 대출이나 신용대출은 괜찮습니다.)
또한, 기존 대출이 있으신 분들은 대환이 가능하므로, 기대출이 있으신 분들은 대환에 대한 안내를 참고해주세요.
- 주택도시기금대출 : 성인인 세대원 전원이 기금 대출을 이용 중이라면 대출이 불가능 합니다.
- 전세자금대출 및 주택담보대출 : 세대주 및 배우자가 전세자금대출 및 주택담보대출을 이용 중이라면 대출이 불가합니다.
(여기서 배우자는 결혼 예정 또는 분리된 배우자를 포함) - 중복 대출 예외 : 임차중도금대출 중복예외허용은 아래 중 하나에 해당하는 경우라면 예외적으로 중복 허용 가능합니다.
- 1) 대출자가 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 또는 은행권 전세자금대출을 이용중이면서, 한국주택금융공사 주택보증서를 담보로 타 물건지의 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용하려는 경우에는 예외적 중복 가능합니다.
- 2) 대출자가 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용 중이면서, 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행권 전세자금대출을 이용하고자 하는 경우에는 예외적 중복 가능합니다. (자세한 내용은 주택도시기금의 ‘임차중도금대출 안내‘를 참고해주세요.)
신용도
당연히 신용도도 평가 기준이 되는데요. 대출 불가능 기준은 아래와 같습니다.
- 신청인(연대입보한 경우 연대보증인 포함)이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능
- 1) 연체, 대위변제 · 대지급, 부도, 관련인 정보가 남아 있는 경우
- 2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보가 남아 있는 경우
- 3) 신용회복지원등록정보가 남아 있는 경우
- 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 인해 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능
공공임대주택 거주 여부
대출접수일 기준으로 LH 등과 같은 공공임대주택에 입주하고 계신 분들(본인, 배우자 포함)은 대출 이용이 불가능 한데요. 만약 해당 주택이 대출 신청을 위한 주택이거나, 대출 접수 전에 퇴거한다면 문제가 되지 않습니다.
중기청대출 소득 조건
소득은 연봉 5천만원 이하여야 하는데요. 외벌이 가구나 단독세대주인 경우에는 3500만원 이하여야 합니다.
중기청대출 자산 조건
부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 경우에 신청이 가능한데요. (십만원 단위에서 반올림)
2024년도 기준으로 부부합산 순자산 3.45억원 이하에 해당하는 경우 신청이 가능합니다.
자산 기준 및 자산 심사는 기금포탈을 통해 확인, 진행하실 수 있으니 필요하신 분들은 참고바랍니다.
중기청전세대출 금리
대출 금리는 1.5%이며 고정 금리이며, 기한 연장시 마다 신 임차보증금과 소득을 기준으로 금리를 재판정하게 됩니다.
- 1회 연장 시 : 기존의 대출 조건에 충족하지 못하는 경우부터는 버팀목전세자금대출 기본금리를 적용합니다.
(단, 1회 연장 시 소속기업의 휴(폐)업으로 인해 비자발적 퇴직을 한 경우 1.5% 금리 유지 됩니다.) - 2회 연장 시 : 2회차 까지는 신규 당시의 소득이 기준입니다.
- 3회 연장 이상 : 3회차 부터는 소득을 재심사하여 재판정하게 되고, 소득 기준이 초과하더라도 최대 0.3% 수준으로 다른 대출보다는 훨씬 저렴합니다.
우대 금리 조건은 다음을 참고해주세요.
중기청전세대출 한도
대출 한도는 최대 1억원인데요.
소요 자금에 대한 대출 비율에서 80% 이내인지, 100% 이내인지 갈리게 됩니다.
전세금을 100% 지원받을 수 있는 중기청 100% 조건은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
또한 전세보증보험을 HUG와 HF 중 어디로 선택하느냐에 따라서 담보별 대출 한도가 달라지는데요.
두 보증사 중 어떤 곳을 골라야할 지 모르겠다면, HUG HF 차이 3분 요약 글을 참고해주시길 바랍니다.
중기청전세대출 기간 및 연장
대출 기간은 대출 최초 기본 2년에, 최대 4회까지 연장이 가능하기 때문에 최대 10년까지 이용이 가능합니다.
또한 연장 심사에서 자산심사 부적격자가 되면, 가산금리가 부과되며, 연장을 위해서는 다음의 조건이 필요한데요.
최초 취급됐던 대출금 또는 직전 연장시 잔액의 10% 이상을 상환하거나 0.1%의 가산금리가 적용 중 고르셔야 합니다.
중기청전세대출 서류
대출 신청에 필요한 서류는 미리 파악하시고, 준비하시는 것이 빠른 대출의 지름길입니다.
- 본인 확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나를 준비해주시면 됩니다.
- 대상자 확인 : 주민등록등본 (단독세대라면 가족관계증명원, 외국인 배우자라면 외국인등록증, 결혼예정자라면 청첩장 등)
- 재직·사업 확인 : 재직자라면 건강보험자격득실 확인서나 재직증명서, 사업자라면 사업자증록증
- 조건 확인 : 중소·중견 기업 재직 회사의 사업자등록증이나 주업종코드확인서 등을 제출하시거나, 청년 창업자라면 창업 지원을 받은 내역서
- 소득 확인 : 소득금액증명원이나 연말정산용 원천징수영수증, 급여 내역 증명서 등 안내에 따라 제출해주시면 됩니다.
- 주택 관련 문서 : 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택의 건물 등기사항전부증명서
중기청전세대출 신청
신청 방법 소개에 앞서 중기청 대출 이외에도 지자체에서 생각보다 많은 혜택을 제공하고 있기 때문에 본인이 직접 손품 발품 팔아가며, 열심히 알아보신 후에 신청을 진행할 것을 권유드립니다.
신청은 온라인, 오프라인 모두 가능합니다.
온라인
- 기금 e든든 홈페이지에 방문합니다.
- 자산 정보 수집 후 심사를 진행합니다. (자산 심사 참고)
- 자산 심사 결과 승인 후, 서류제출 및 추가 소득·담보물 심사
- 대출가능 여부, 한도 확인
- 대출 실행
오프라인
오프라인은 은행에 직접 방문하여 신청하실 수 있는데요. 신청 가능 은행은 다음과 같습니다.
- 우리은행 (문의 : 1599-0800)
- 신한은행 (문의 : 1599-8000)
- 국민은행 (문의 : 1599-1771)
- 농협은행 (문의 : 1588-2100)
- 하나은행 (문의 : 1599-1111)
- 대구은행 (문의 : 1588-0956)
- 부산은행 (문의 : 1800-1333)
아마 대부분의 지점이 가능하겠지만 혹시나 안되는 지점도 있을 수 있으니 이 경우에는 온라인 신청을 이용해주세요.
중기청전세대출 사기 및 유의사항
중기청전세대출은 주택도시기금이라는 공기업에서 진행해주는 대출이니 사기로부터 100% 안전할까요?
아쉽지만 아닙니다. 국가를 상대로도 사기를 치는 사람이 굉장히 많아지고 있습니다.
다만, 중기청전세대출을 비롯하여, 정부가 지원해주는 대출의 경우 HUG나 HF에서 해당 주택에 대한 심사를 최대한 꼼꼼히 진행하는데요. 당연히 전세사기를 당하면 본인들의 돈도 피해를 보기 때문입니다. 또 은행에서도 추가 심사를 진행하구요.
그리고 전세금은 보통 임대인 계좌로 직접 입금되고, 이미 여러분이 임대금을 지불하셨다면, 여러분 계좌로 직접 들어오게 됩니다.
또 HUG나 HF의 반환보증을 이용하면, 여러분의 자산을 지킬 수 있는 안전장치가 되기도 합니다.
집을 구하실 때는 반드시 집주인, 부동산 중개인 등과 최대한 많은 대화를 통해 꼼꼼히 확인해보고 계약하시길 바랍니다.