중기청 100% 조건ㅣ매물 구하는 꿀팁

중기청 100% 조건에 충족하시는 분들은 과연 무조건 100%를 선택할까요? 이번 글을 통해서 중기청 100% 조건과 함께 나는 신청하면 이득일까 그렇지 않을까를 정확히 이해시켜드리도록 하겠습니다.

일단 아래 글에서는 중기청전세대출에 대해서 여러분이 어느정도 알고 있다는 가정하에 소개해드릴 예정이기 때문에 내용을 잘 모르시는 분들이라면, 소중한 집을 구하는 단계이니 만큼 글을 전부 읽고 오실 것을 추천드립니다.

중기청 100% 조건의 이해를 위해 시간이 없으신 분들은 아래 표를 통해 대략적으로라도 중기청전세대출의 정보를 파악하신 후, 글을 읽어주세요.

중기청 전세대출 요약

조건	기본	– 만 19세 ~ 34세 이하 – 무주택자 – 중소·중견 재직자, 청년창업 지원 대상자
	소득	연봉 5천만원 이하 (단독세대주 3,500만원 이하)
	재산	배우자 합산 3.45억원 이하
한도	기본	최대 1억원
	신규 계약	전세 금액의 80% or 100% 이내
	갱신 계약	증액 금액 이내에서 증액 후 보증금의 80% or 100% 이내
금리	기본	1.50%
	연장	횟수·조건에 따른 금리 인상 (해당 글 참고)
기간	기본	2년
	연장	최대 4회 가능 (최장 10년)

중기청 100% 조건

중기청전세대출 신청을 위한 연령, 재직 조건, 소득 및 자산 조건 등은 한도 비율 100%인 경우와 80%인 경우 모두 같은데요. 그럼 어떤 점에서 차이가 발생할까요?

이를 위해서는 전세보증보험에 대해서 이해해야하는데요.

전세보증보험은 HUG(주택도시보증공사)와 HF(한국주택금융공사)가 있고, 이 둘 중 하나를 선택하셔야 합니다.

중기청전세대출을 비롯하여, 또 많은 청년분들이 이용하시는 청년버팀목전세대출 또한 전세보증보험을 가입해야하는데요. 이 두 기관의 차이를 잘 몰라서 헷갈려하시는 분들이 많아 제가 정리도 해드렸었습니다. (HUG HF 차이)

그래서 중기청전세대출에서는 전세보증보험을 담당하는 두 기관 중 어떤 곳을 선택해야 하냐는 건데요.

결론부터 말씀드리자면, 중기청 100% 조건을 충족하기 위해서는 반드시 HUG의 전세안심대출보증보험을 드셔야 합니다. (반면 HF는 최대 80%까지만 가능합니다.)

이는 신규 계약은 물론, 증액금액 이내에서 증액 후의 보증금을 지원받을 수 있는 갱신 계약도 마찬가지 인데요.

중기청 100% 전세보증보험

구분	HUG 전세금안심대출보증	HF 일반전세자금보증
대출 한도	신규 : 전세 금액의 100% 이내 갱신 : 증액 금액 이내에서 증액 후 보증금의 100%	신규 : 전세 금액의 80% 이내 갱신 : 증액 금액 이내에서 증액 후 보증금의 80%
보증 기관	HUG(주택도시보증공사)	HF(한국주택금융공사)
채권 양도	있음	없음
심사 요소	– 담보 목적물(주택)의 불법 여부, 융자 정도 등 (소득이 적거나 없어도 가능)	대출 신청인의 소득 및 신용도
특징	승인에 많은 시간이 소요, 보증료율 비쌈	소득이 많아야 대출금이 많이 나옴

HUG의 전세안심대출보증은 세입자가 전세 대출금을 갚지 못할 경우 보증 기관이 세입자 대신 남은 대출금을 갚아주는 대출보증과 집주인이 전세금을 돌려주지 못할 경우 보증 기관이 집주인 대신 세입자에게 전세금을 반환해주는 전세보증금반환보증, 두 역할을 모두 포함한 보증 보험인데요.

일단 대출금 자체가 여러분의 돈이 아니라 나라에서 지원해주는 돈인데, 100% 모두 나라에서 지원해줬다가 만약 전세사기라도 당한다면, 그 피해는 고스란히 나라가 지기 때문에 그들 입장에서도 당연히 안전 장치를 마련해야 하죠.

중기청 100% 단점

중기청 100% 조건에 만족하신 분들은 과연 모두 100%를 선택할까요? 아니면 조건만 만족한다면 무조건 받을 수 있을까요? 마냥 그렇지 만은 않습니다.

첫번째 이유는 HUG 전세금안심대출보증 그 자체에 있습니다.

HUG 전세금안심대출보증은 심사 과정에 필요한 서류가 많고, 절차가 길고 복잡하다는 단점이 있는데요. 가심사(신청 전에 승인 여부 확인)까지 불가능하기 때문에 승인 여부 확인 만으로도 많은 시간이 소요됩니다.

때문에 어느정도 소득이 있으신 분들이라면 중기청 100% 조건에 만족하시더라도 비교적 신청이 쉽고 빠른 HF 일반전세자금보증을 선택하시는 경우가 제법 많습니다.

두번째 이유는 바로 채권양도 입니다.

중기청 100%는 채권양도라는 독특한 방식이 적용됩니다.

여기서 채권양도란, 전세대출금을 갚아야할 의무를 양도한다는 뜻인데요. 즉, 주택 임차인에게 있는 채무가 주택 임대인에게 양도된다는 말입니다.

일반적으로 우리가 알고 있는 상식에서는 전세자금대출을 빌리면, ‘빌린 사람(주택 임차인 : 여러분에 해당)이 집주인(주택 임대인)에게 전세 계약 만기 시에 돈을 돌려 받아서 다시 은행에 상환한다.’일텐데요.

중기청 100%의 경우는 애초에 대출금 자체가 임대인의 통장으로 지급되게 되고, 계약 만기 시에도 임대인이 은행에 직접 반환해야하는 구조기 때문에 채무가 집주인에게 가는 것인데요. 아무래도 집주인 입장에서는 혹시 모를 일들로 인해 은행과 굳이 채무 관계를 만들고 싶지 않을 수도 있습니다.

그렇다보니 중기청 100% 조건에 해당하더라도 입주 가능한 매물 자체가 HF 보증 주택보다는 적은 편입니다.

세번째 이유는 직접 매물을 찾아야한다는 것입니다.

앞서 말씀드렸다시피, 집주인 입장에서는 집주인 분들이 보통 꺼리는 편이기 때문에 매물이 HF에 비해서 적은 편인데요. 여기서 적다의 기준은 HF에 비해서 적다는 것이지 절대적인 매물이 적다는 것이 아닙니다. 또 집주인을 설득할 수만 있다면 충분히 중기청 100% 조건에 부합하는 주택이 될 수도 있습니다.

이 설득 과정에서는 부동산 중개인의 역할이 굉장히 중요한데요. 하지만 당연히 중개인 입장에서는 굳이 시간과 노력을 들여서까지 집주인을 설득할 이유가 없는 것이 사실입니다. 보통 부동산에 있는 매물을 대상으로 진행을 해야할텐데, 자칫해서 집주인과의 관계가 틀어져버리면 부동산 입장에서는 매물을 잃는 것이기도 하구요.

때문에 직접 발품을 팔아가며 이곳 저곳을 찾아다니셔야 괜찮은 매물을 구할 수가 있습니다.

중기청 100% 매물 구하는 꿀팁

당연히 내 돈 하나 안들이고 전세금을 구할 수 있다는 파격적인 제도인 만큼, 어려움이 따르는 것은 당연한데요.

이제 중기청 100%로 좋은 매물을 구하는 꿀팁들을 소개해드리겠습니다.

첫번째로 추천드리고 싶은 방법은 어플이나 카페 등 온라인으로 매물을 구하는 것입니다.

발품 손품 중에 손품에 해당하는 것이라고 볼 수 있겠는데요. 부동산과 관련된 직방, 다방과 같은 어플에서 HUG 주택을 확인하실 수 있고, 피터팬의 좋은 방 구하기 등과 같은 카페를 통해 ‘중기청 100’을 검색해보시면 생각보다 많은 매물이 있는 것을 확인할 수 있습니다.

두번째로 추천드리고 싶은 방법은 직접 매물을 찾는 것인데요.

위에서는 직접 매물을 찾아야 한다는 것이 단점이라고 했지만, 사실 직접 다니는 것이 가장 좋은 방을 구할 수 있는 방법이기도 합니다. 일단 인터넷에는 모든 매물이 올라오지 않기 때문에 자신이 원하는 지역에서 원하는 매물을 찾는게 굉장히 힘듭니다. 대신 부동산에 직접 방문해서 구하게 되면 원하는 지역을 구할 확률이 올라가게 됩니다. 또 주변 시설도 확인할 수 있죠.

여기서 제가 알려드리고 싶은 꿀팁은 바로 중개사 분과 친해지는 것인데요. 일단 중개사는 전세 보증금 금액에 따른 수수료를 받는데요. 전세의 경우 1억원 당 중개수수료가 약 30만원 꼴입니다. 하지만 이것은 임의로 정해지는 금액이기 때문에 더 적게 줄 수도, 더 많이 줄 수도 있는 것이죠.

중개사 분에게 중기청 100% 계약을 도와주시면 중개수수료를 더 드리겠다고 말씀드리면, 대부분 도와주실 확률이 높습니다.

사실 전세금을 100% 지원 받느냐, 80%만 지원 받느냐에 따라 적게는 수 백만원에서 많게는 수 천만원까지 차이가 나는데, 2배라고 해봤자 60만원 선이니 훨씬 경제적인 방법입니다.

또 100%로 지원 받게 되면, 여러분들의 돈이 거의 들어가지 않았기 때문에 혹시라도 존재할 전세 사기의 위험에서 감수해야할 리스크도 거의 없는 편이죠.

결론

일단 결론부터 말씀드리자면 중기청 100% 조건에 부합하면서, 당장에 집에 들어갈 돈이 부족하신 분들이라면 힘들더라도 HUG 중기청전세대출을 이용하시는 것이 좋습니다.

하지만 중기청 100% 조건에 부합하더라도, 나는 어느정도 여유 자금이 있고, 심사가 길어지는 것이 싫고, 매물 선택의 폭을 더 넓히고 싶다 하시는 분들은 HF 중기청전세대출이나 다른 전세대출을 이용하실 것을 추천드립니다.