요즘 청년 분들에게 가장 익숙한 전세 대출이 바로 청년버팀목전세대출이지 않을까 싶은데요. 청년버팀목전세대출은 정부에서 지원해주는 대출이다보니 전세사기 걱정은 없는지, 내가 조건에 부합하는지, 매달 빠져나가는 돈은 얼마인지 등 궁금한 점이 많으실 것 같습니다.
본인에게 맞는 복지 혜택ㅣ저금리 대출만 잘챙겨도 삶이 훨씬 더 나아집니다.
아깝게 놓치지 마시고 꼭 꼼꼼히 알아보고 확인하세요.
아무래도 월세보다는 전세로 안전하게 구할 수 있다면 정말 좋을텐데요. 만약 전세가 그래도 부담된다고 하시는 분들은 청년월세지원금 혜택도 놓치지말고 찾아보시길 바랍니다.
이래저래 HUG니 HF니 주워들어서 헷갈렸던 부분들까지 모든 궁금증 몇 분만에 해소해드리도록 하겠습니다.
저소득 청년 대상 + 정부지원 + 저금리
청년버팀목전세대출
청년버팀목전세대출은 청년들이 전세로 주거할 수 있도록 정부가 지원하는 대출 프로그램이에요. 이 대출은 수입이 적거나 없는 청년들에게 보다 유리한 조건으로 제공되며, 전세 보증금을 마련하는 데 큰 도움을 줄 수 있어요. 연 금리가 과거보다는 조금 올랐긴 하지만 2.0%~3.1% 수준으로 여전히 다른 대출에 비해 저렴하기 때문에 계산해보면 월세보다 훨씬 저렴하기도 하구요.
청년버팀목전세대출 조건
과연 내가 청년버팀목전세대출의 가능 조건에 부합하는 사람인가? 이게 첫 단추이기도 하고 아마 가장 궁금해 하실 내용일 것 같은데요. 조건이 좋은 대출이다보니 대출 조건이 꽤나 많은데요. 내용은 다음과 같습니다.
우선 전제 조건은 전세 계약 단계에서 대출을 받는 상황입니다.
청년버팀목 기본 조건
기본적으로는 다음과 같은 조건을 만족하셔야 합니다.
나이(세대주)
세대주(예비 세대주 포함)의 나이가 대출접수일 현재 기준으로 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년이여야 합니다.
단, 쉐어하우스에 입주하는 경우에는 예외적으로 세대주 요건을 만족하지 않아도 이용 가능합니다.
(여기서 쉐어하우스란 채권양도협약기관 소유주택에 한하여 적용됩니다.)
주택 소유 여부
세대주를 포함하여, 등본상 같은 주소로 등록될 세대원 전원이 무주택이여야 합니다.
계약금 지불
주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 경우여야 합니다.
즉, 일단은 계약금을 지불하신 후에 대출이 가능하며, 보증금은 주택마다 상이하기 때문에 이 점 참고바랍니다.
중복 대출 금지
청년버팀목전세대출을 신청하는 날 기준, 주택도시기금대출을 비롯하여, 은행권 전세자금대출, 주택담보대출 등의 기대출이 없어야 신청 가능합니다. (비상금 대출이나 신용대출은 괜찮습니다.)
또한, 기존 대출 대환이 가능하므로, 기대출이 있으신 분들은 대환에 대한 안내를 참고해주세요.
- 주택도시기금대출 : 성인 이상의 세대원 전원이 기금 대출을 이용 중이라면 대출이 불가능 합니다.
(여기서 세대원은 세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼 예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함) - 전세자금대출 및 주택담보대출 : 세대주 및 배우자가 전세자금대출 및 주택담보대출을 이용 중이라면 대출이 불가합니다.
(여기서 배우자는 결혼 예정 또는 분리된 배우자를 포함) - 중복 대출 예외 : 임차중도금대출 중복예외허용은 아래 중 하나에 해당하는 경우라면 예외적으로 중복 허용 가능합니다.
- 1) 대출자가 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 또는 은행권 전세자금대출을 이용중이면서, 한국주택금융공사 주택보증서를 담보로 타 물건지의 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용하려는 경우에는 예외적 중복 가능합니다.
- 2) 대출자가 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용 중이면서, 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행권 전세자금대출을 이용하고자 하는 경우에는 예외적 중복 가능합니다. (자세한 내용은 주택도시기금의 ‘임차중도금대출 안내‘를 참고해주세요.)
신용도
대출 이용을 위해서는 기본적으로 신용도에 큰 하자가 없어야 하는데요. 기준은 아래와 같습니다.
- 신청인(연대입보한 경우 연대보증인 포함)이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능
- 1) 연체, 대위변제 · 대지급, 부도, 관련인 정보가 남아 있는 경우
- 2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보가 남아 있는 경우
- 3) 신용회복지원등록정보가 남아 있는 경우
- 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 인해 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능
공공임대주택 거주 여부
대출접수일 현재 기준으로 공공임대주택(LH 등)에 입주하고 있는 경우라면 대출 이용이 불가합니다.
단, 대출신청 물건지가 해당 주택인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 거주하고 있더라도, 퇴거하는 경우에는 대출이 가능합니다.
청년버팀목 소득 조건
청년버팀목전세대출을 이용하기 위해서는 부부합산 소득이 일정 수준을 넘어서는 안되는데요. (혼자라도 동일한 금액이 적용됩니다.)
- 5000만원 이하 : 일반적인 경우라면 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5000만원 이하인 경우에 신청 가능합니다.
- 6000만원 이하 : ①혁신도시 이전 공공기관 종사자나 ②타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자 또는 ③다자녀가구(2자녀 이상 가구)인 경우에는 부부합산 소득 6000만원 이하인 경우 신청 가능합니다.
- 7500만원 이하 : 신혼가구인 경우에는 부부합산 소득 7500만원 이하인 경우 신청 가능합니다.
청년버팀목 자산 조건
부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 경우에 신청이 가능한데요. (십만원 단위에서 반올림)
2024년도 기준으로 순자산 3.45억원 이하에 해당하는 경우 신청이 가능합니다.
그래서 자산의 기준이 뭔데? 라고 생각하실텐데요. 자산 심사는 기금포탈을 통해 진행하실 수 있으니 참고바랍니다.
청년버팀목전세대출 금리
대출 금리는 부부합산 소득이 낮을 수록 더 낮게 차등 적용됩니다.
청년버팀목 소득별 금리
| 부부합산 연소득 | 임차보증금 |
| 3억원 이하 | |
| ~ 2천만원 이하 | 연 2.0% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.3% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.7% |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 3.1% |
청년버팀목 우대금리 적용 방법
청년버팀목전세대출 우대금리 적용 방법은 다음과 같습니다.
혹시 사진이 잘 보이지 않는다면, 해당 링크를 통해 주택도시기금에서 보시면 됩니다.
청년버팀목전세대출 한도
청년버팀목을 통해 받을 수 있는 대출의 최대 금액은 2억원 이하 입니다.
(단, 만 25세 미만의 단독 세대주인 경우에는 최대 1.5억원 이하입니다.)
이 2억원이라는 한도 내에서 신규 계약이라면 전세 금액의 80% 이내까지, 갱신 계약이라면 증액 금액 이내에서 증액 후 보증금의 80% 이내까지 지원이 가능한데요.
만약 전세금이 2억원이라면? 2억의 80%인 1.6억만큼 대출이 가능합니다.
만약 전세금이 3억원이라면? 3억의 80%는 2.4억이지만, 최대 금액이 2억원이므로 2억원까지만 대출이 가능합니다.
여기서 대출금은 임대인 계좌에 입금되게 되며, 만약 임대인에게 이미 임차보증금을 지급하셨다면 임차인 계좌로 입금이 가능합니다.
이제 여기서 한국주택금융공사의 보증을 받느냐, 주택도시보증공사의 보증을 받느냐가 나뉘게 되는데요.
HF가 바로 한국주택금융공사이고, HUG가 주택도시보증공사 입니다.
청년버팀목전세대출 기간 및 연장
기본적인 청년버팀목전세대출 기간은 2년인데요. 연장은 한 번 할 때 2년씩, 최대 4회까지 가능합니다.
따라서 연장 옵션을 모두 사용하시면 기본 거주(2년) + 연장 4회(8년)로 총 10년간 거주가 가능한데요.
여기서 주택도시보증공사(HUG) 전세금안심대출 보증서를 받으신 경우에는 대출 기간이 기본 2년 1개월이기 때문에 4회 연장 옵션까지 하면 최대 10년 5개월까지 거주 가능합니다.
최장 10년(10년 5개월) 이용 후에도 연장 시점 기준으로 미성년자 자녀 1명 당 2년 씩 추가하여 최장 20년까지 연장이 가능합니다.
또한 연장 시에 해당 주택에 전입 신고가 되어 있으며, 실거주 상태여야 하고, 여전히 무주택자 기준을 충족하고 있어야 합니다. 또 우대 금리도 재판정하게 됩니다.
청년버팀목전세대출 상환
대출 상환은 만기일시상환 또는 혼합 상환 방식으로 진행되며, 본인이 대출 신청 당시에 상환하기 편한 방식으로 정하시면 됩니다.
한 번에 큰 돈을 내기 부담스럽다면 혼합 상환 방식으로, 매달 나가는 이자가 부담이라면 만기일시상환으로 하시면 됩니다.
또한 중도상환에 따른 수수료는 없습니다.
청년버팀목전세대출 서류
대출 신청을 위해 필요한 서류는 다음과 같습니다.
혹시 사진이 잘 보이지 않는다면, 해당 링크를 통해 주택도시기금에서 보시면 됩니다.
청년버팀목전세대출 신청
지금까지 해당 대출에 대한 정보들을 잘 살펴봤으니 이제 신청하는 방법만 남았는데요. 대출 신청에 앞서 위의 글을 통해 다시 한 번 대출 정보를 확인해주시고, 다른 청년 지원 대출과 꼭 한번 더 비교해주세요.
대출 신청은 온라인, 오프라인 모두 가능합니다.
온라인
- 기금 e든든 홈페이지에 방문합니다.
- 자산 정보 수집 후 심사를 진행합니다. (자산 심사 참고)
- 자산 심사 결과 승인 후, 서류제출 및 추가 소득·담보물 심사
- 대출가능 여부, 한도 확인
- 대출 실행
오프라인
오프라인은 은행에 직접 방문하여 신청하실 수 있는데요. 신청 가능 은행은 다음과 같습니다.
- 우리은행 (문의 : 1599-0800)
- 신한은행 (문의 : 1599-8000)
- 국민은행 (문의 : 1599-1771)
- 농협은행 (문의 : 1588-2100)
- 하나은행 (문의 : 1599-1111)
- 대구은행 (문의 : 1588-0956)
- 부산은행 (문의 : 1800-1333)
아마 대부분의 지점이 가능하겠지만 혹시나 안되는 지점도 있을 수 있으니 이 경우에는 온라인 신청을 이용해주세요.